Lo que debe saber de las hipotecas en España para extranjeros

La oportunidad de comprar una propiedad depende en gran parte de la hipoteca, por ello debe conocer a fondo sobre estas

 

Al comprar una propiedad en la región, la mayoría de los compradores extranjeros optan por contratar una hipoteca antes que comprar de contado. Para ello, existen distintas instituciones, y términos de contratos para su elección. Su asesor inmobiliario lo guiará durante este proceso para que tome la decisión correcta de modo tal que sea lo más conveniente para usted, recomienda Ignacio Acosta.

Las Hipotecas en España son ofrecidas por bancos y cajas de ahorros (conocidos como Cajas (o Caixas) en España) y se venden de forma directa por los prestamistas o a través de los corredores de hipoteca. Varios bancos internacionales, incluidos los bancos británicos como Barclays y Lloyds TSB, ofrecen hipotecas en España, junto con los bancos nacionales y cajas, para compradores internacionales en zonas de alta demanda como la Costa del Sol.

Y al igual que cualquier otro mercado de hipotecas desarrollados hay grandes diferencias en los costos y los términos de lo que las hipotecas están en oferta, que van desde las ofertas más baratas y más flexibles a los más inflexibles y más caros, para la compra de propiedades.

Aunque la tasa de interés de las hipotecas se calcula como una función de la tasa básica fijada por el Banco Central Europeo, más allá de que los prestamistas de hipoteca en España son relativamente libres para determinar los cargos y los términos de las hipotecas que ofrecen. Esto se traduce en diferencias significativas entre los diferentes hipotecas disponibles en España en términos de coste y condiciones.

 

 

Tipo de hipotecas disponibles

Al igual que en otros países como el Reino Unido, la gran mayoría de las hipotecas que se venden en España (tanto a españoles y extranjeros) son hipotecas a tipo variable, esto sin contar los efectos que podría tener el Brexit para el futuro de las hipotecas.

Esto significa que el pago de hipotecas varían según el tipo de base fijado por el Banco Central Europeo (esto se ha fijado en 2,00% desde junio de 2003). Los prestatarios con hipotecas de tasa variable no pueden estar seguros de cuáles serán sus re-pagos en el futuro. Si la tasa de interés baja que tendrán que pagar menos, pero si se eleva van a pagar más.

La mayoría de los prestamistas también ofrecen una hipoteca de tasa fija. que tienden a tener mayores pagos de intereses en el corto plazo, pero si las tasas de interés suben un titular de hipoteca de tasa fija podría terminar pagando menos de lo que sería el caso con una tasa variable. Por lo menos le dan a los prestatarios la capacidad de saber exactamente lo que sus pagos de hipoteca serán por un período de tiempo.

Hipotecas en España

Las hipotecas en el país poseen tasas a partir del 2%

Algunos prestamistas también ofrecen una hipoteca mixta que implica un cierto período (por ejemplo, 5 años) de pago de intereses fijos y un tipo de interés variable a partir de entonces.

Y, recientemente, algunos prestamistas de hipotecas españolas han empezado a ofrecer una hipoteca de interés solamente en virtud del cual los prestatarios sólo pagan intereses sobre el préstamo y luego regresar la capital, ya sea al final de la hipoteca o en algún momento en el futuro durante el tiempo de vida de la hipoteca. Este tipo de hipoteca español puede ser muy interesante para los inversores extranjeros que planean alquilar su propiedad española para cubrir los gastos de hipoteca y no planean para mantener sus propiedades durante más de 10 años.

Los prestamistas de hipotecas en España también se han aumentado el tiempo de vida de las hipotecas que están dispuestos a prestar (también depende de la edad del prestatario). Cuando, como en el pasado la mayoría de las hipotecas españolas eran de entre 10 y 20 años la mayoría de los prestamistas ofrecen hipotecas de 30 años o incluso más. Ya las hipotecas españolas reducen el tamaño de los pagos mensuales de la hipoteca y por lo tanto estimular la demanda de bienes por lo que es accesible a un mercado más amplio. Este hecho, junto con la reducción de las tasas de interés a mínimos históricos y el número de los extranjeros comprar propiedades en España, han sido los principales impulsores del boom inmobiliario español en los últimos años.

 

¿Cómo se establecen los términos de las hipotecas?

Las hipotecarias españolas deben decidir cuánto a usted y en qué condiciones se prestan de acuerdo con su perfil personal y posición financiera. Ellos van a querer saber cuánto gana y cuáles son sus otros compromisos financieros son (su balance personal, activos y pasivos). Como regla general de aprobación que se prestan de acuerdo con múltiplos de beneficios por el cual sus pagos de hipoteca no superen el 35% de sus ingresos anuales netos. Sin embargo, si se piensa que tiene excelentes perspectivas de carrera y que su ingreso es muy probable que aumente en el futuro (algo de lo que tendría que convencer) a continuación, se pueden preparar a prestarle más de lo que la regla general implicaría. También mientras más joven se es, más se pueden preparar a prestarle (todas las otras cosas son iguales), ya que se supone que tiene una vida útil más larga en la que para pagar su hipoteca en España, dice nuestro experto inmobiliario.

También se tienen en cuenta qué tipo de propiedad que desea comprar. Si usted está pidiendo prestado para unas vacaciones en casa española se considere este un préstamo más arriesgado que si usted está pidiendo prestado para su residencia principal. Esto se debe a que asumen que si se mete en problemas financieros que son más propensos a dejar de pagar su casa de vacaciones en lugar de su residencia principal.

 

Condiciones generales de los préstamos

En general los prestamistas hipotecarios españoles no les gusta prestar más de un 60% a un 70% del valor de la propiedad a los compradores extranjeros de propiedad española. Consideran los solicitantes de hipotecas extranjera como incómodo porque su perfil de riesgo es más difícil de medir que la de los clientes españoles y porque el lenguaje a menudo puede ser una barrera (casi la totalidad de la documentación que los prestamistas preparan es en español). Sin embargo esto está empezando a cambiar a medida que los prestamistas de hipotecas españolas dan cuenta de lo importantes compradores extranjeros de propiedad española son y qué tan grande es el mercado. Y, mientras tanto, un buen agente hipotecario español puede conseguir a compradores extranjeros una hipoteca española con un préstamo a valor de hasta el 80% (dependiendo de las circunstancias del solicitante), con los costos más bajos del mercado y las condiciones más flexibles. Esto es en parte debido a que algunos agentes de hipotecas españolas se especializan en los compradores extranjeros y esta experiencia les ayuda a cuantificar los riesgos en nombre de la entidad hipotecaria española. Esto cambia la actitud de la entidad crediticia de “No entiendo por clientes extranjeros, así que no prestan mucho y voy a hacer que sea caro si acaso ‘a’ El corredor de hipoteca me ha dado una muy buena idea de la solvencia de este cliente así que voy a prestar al cliente la cantidad necesaria y en buenos términos.

Hipotecas están constituidas en un porcentaje de la valoración, que en sí es por lo general por debajo del valor de mercado. El máximo de la hipoteca en España es por lo general el 80 por ciento del precio de compra de una vivienda habitual  y de 50 a 60 por ciento para un segundo hogar (Segunda Residencia). El término normal es de 10 a 15 años, aunque las hipotecas se pueden pagar más de 10 a 50 años. El plazo de amortización puede ser más corto de segundas residencias. hipotecas de amortización son los más comunes, aunque la dotación y las hipotecas de pensiones ligado también están disponibles.

Normalmente, los pagos pueden hacerse mensual o trimestral. Los expertos afirman que los plazos de amortización más largos no son necesariamente beneficiosos para los compradores. De acuerdo con la Asociación de Bancos (Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros / ADICAE), un incremento de diez años en una hipoteca de 150.000 € le ahorra € 49 por mes, pero significa que paga un extra de 32.000 € en intereses. ADICAE recomienda compras y comparar cuidadosamente las tasas y los intereses de las hipotecas de los diferentes plazos de amortización.

Tenga en cuenta que debe agregar gastos y honorarios por un total de alrededor de 10 por ciento del precio de compra, con el costo de una propiedad. Por ejemplo, si va a comprar una propiedad por 150.000 € y obtener un 60 por ciento de la hipoteca, hay que pagar un depósito del 40 por ciento, más cerca del 10 por ciento de los honorarios, haciendo un total de € 75.000. Hay varias tarifas asociadas con las hipotecas, por ejemplo, la mayoría de los prestamistas cobran una cuota de «acuerdo (Comisión de Apertura) de 0,5 a 2,5 por ciento. A pesar de que es inusual tener un estudio completo lleva a cabo, la mayoría de los prestamistas insisten en una ‘valoración’ antes de que se conceda un préstamo. Las hipotecas también suelen tener una tasa de cancelación de alrededor del 1 por ciento.

Es habitual que una propiedad que se realizará como garantía de un préstamo para la vivienda, es decir, el prestamista tiene una primera carga en la propiedad, que se registra en el registro de la propiedad. Si se obtiene un préstamo utilizando una propiedad española como la seguridad, cargos adicionales y costos de inscripción son exigibles al notario (notario) para el registro de la carga contra la propiedad.

Los bancos españoles también suelen insistir en que tome un seguro de hogar con ellos, junto con la hipoteca, a pesar de que no están obligados legalmente a hacerlo. Sus tarifas son siempre más altos que otras compañías de seguros por lo que es aconsejable darse una vuelta.

 

Préstamos en moneda extranjera en España

También es posible obtener una hipoteca en moneda extranjera, que no sea en euros (en España o en el extranjero), por ejemplo, libras esterlinas, francos suizos o dólares estadounidenses. En años anteriores, las altas tasas de interés españoles significó que una hipoteca en moneda extranjera es una buena apuesta para muchos extranjeros. Sin embargo, debe ser extremadamente cautelosos acerca de tomar una hipoteca en moneda extranjera, ya que las ganancias de tipos de interés pueden ser eliminados durante la noche por cambios de divisas y las devaluaciones. Por lo general se reconoce que se debe sacar una hipoteca en la moneda en la que se le paga o en la moneda del país en el que una propiedad se encuentra.

Hipotecas en moneda extranjera

En España tiene la oportunidad de contratar hipotecas en moneda extranjera

En este caso, si la moneda extranjera en el que tienes tu hipoteca está fuertemente devaluada, tendrá el consuelo de saber que el valor de su propiedad española será (teóricamente) se han incrementado en el mismo porcentaje cuando se convierte de nuevo en euros. Al elegir entre un euro y un préstamo en moneda extranjera, tener en cuenta todos los costos, honorarios, tasas de interés y las posibles fluctuaciones de la moneda. Independientemente de cómo se financia su compra, usted siempre debe obtener asesoramiento profesional.

Si usted tiene una hipoteca en moneda extranjera, por lo general debe pagar gastos de comisión cada vez que transfiera divisas extranjeras en euros, o bien devolver el dinero a España. Si deja que un segundo hogar, usted puede ser capaz de compensar el interés (a prorrata) en su hipoteca en contra de permitir el ingreso. Por ejemplo, si se deja una propiedad durante tres meses del año, se puede compensar una cuarta parte de su interés anual de la hipoteca contra su ingreso de alquiler.

Si necesita obtener una hipoteca para comprar una casa en España, darse una vuelta y comparar las tasas de interés, plazos y tasas a una serie de bancos e instituciones financieras, no sólo en España, sino también su país de origen.

Las Hipotecas en España son por lo general por un período más corto que en el Reino Unido y los Estados Unidos, y por lo tanto sus pagos pueden ser mucho más altos de lo esperado.

 

 

Redactado por: CAPD

Palabras: 2056

Aporte al lector: Conocer aspectos generales sobre las hipotecas para compra de propiedades que se ofrecen en el país para extranjeros

Fuentes principales:

bankimia.com/blog/asi-son-las-hipotecas-destinadas-a-los-no-residentes/2014/06/30/

finanzas.excite.es/hipotecas-no-residentes.html

spain-style.ru/es/article/kredit.php

hipotecasplus.es/es/2015/07/hipotecas-para-extranjeros-no-residentes-en-espana/

Fuentes secundarias:

futurfinances.com/finanzas-hipotecarias/hipotecas-a-no-residentes/

helpmycash.com/mejores-hipotecas/

economia.elpais.com/economia/2015/09/11/actualidad/1441965230_619807.html

elpais.com/tag/hipotecas/a